La aproximación conductual a la transparencia contractual en los servicios financieros de crédito.

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Autor: Antoni Mut Piña. Investigador predoctoral. Universidad de Barcelona. amut@ub.edu

Resumen: El deber de información se ha consagrado como la herramienta estrella del derecho contractual de consumo. Su proliferación a lo largo del ordenamiento jurídico es una realidad por pocos negada. Sin embargo, su utilización ha demostrado pocas evidencias de éxito. Lo que nos lleva a cuestionar la naturaleza de las premisas teóricas sobre las que se fundamenta. En especial, aquellas relacionadas con la imagen del consumidor medio adoptada tanto a nivel normativo como jurisprudencial. Con el presente artículo, pretendemos cuestionar la eficacia de los deberes de información como herramientas encaminadas a evitar la celebración de contratos con clausulado asimétrico.

Palabras clave: deberes de información; asimetrías informativas; derecho contractual de consumo europeo; servicios financieros de créditos; contratación asimétrica; economía conductual; análisis económico del derecho

Abstract: Disclosure information has been established as the main tool of Contractual Consumer Law. Its proliferation throughout the legal system is a reality that few deny. However, its use has shown little evidence of success. This reality leads us to question the nature of the theoretical premises on which it is based. Specially, those related to the image of the average consumer adopted both at the normative and jurisprudential level. The aim of this article is to question the effectiveness of disclosure information as a tool aimed to avoiding the conclusion of asymmetric contracts.

Key Words: disclosure information; information asymmetry, european consumer contract law; financial services; behavioral economics; law and economics

Sumario:
I. INTRODUCCIÓN.
II. LA INFORMACIÓN EN LA CONTRATACIÓN: UNA APROXIMACIÓN ECONÓMICA.
1. ¿Por qué el mercado no soluciona por si solo la presencia de clausulado asimétrico?.
A) El papel de la información en los modelos económicos.
B) Sobre la relación entre las asimetrías informativas y el clausulado abusivo.
III. NATURALEZA Y CARACTERÍSTICAS DEL DERECHO CONTRACTUAL EUROPEO DE CONSUMO.
1. Una visión de mercado: la tesis productivista.
IV. EL ESQUEMA NORMATIVO DE LA TRANSPARENICA EN LOS SERVICIOS FINANCIEROS DE CRÉDITO.
1. La adhesión a la Unión Europea: el motor de la liberalización bancaria.
2. La protección indirecta de la clientela bancaria.
3. El sistema europeo de contratación con consumidores de créditos al consumo.
V. EL PARADIGMA DE RACIOANALIDAD EN LOS DEBERES DE INFORMACIÓN.
1. ¿Es suficiente un cambio en el paradigma de racionalidad?
V. CONCLUSIONES.

Revista indexada en SCOPUS, REDIB, ANVUR, LATINDEX, CIRC, MIAR

Referencia: Actualidad Jurídica Iberoamericana Nº 16, febrero 2022, ISSN: 2386-4567, 1492-1519.

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