La vinculación del contrato de seguro al préstamo hipotecario

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Autor: Víctor Ruiz Oliach, Universitat Rovira i Virgili
 
Correo electrónico: Victor.ruizol@estudiants.urv.cat
 
Resumen: El presente trabajo tiene por objeto de estudio la vinculación del contrato de seguro al préstamo hipotecario. Ambas instituciones, pese a haber seguido caminos distintos a lo largo de la historia, han encontrado un punto en común debido a la proliferación de las entidades de crédito dentro del sector asegurador. En este sentido, a lo largo del trabajo estudiaremos las distintas consecuencias y efectos que causa la vinculación de ambos de regímenes contractuales, por ejemplo veremos cómo se ve afectado el interés asegurado – elemento esencial en cualquier contrato de seguro – teniendo en cuenta los distintos intereses en juego. Seguidamente, pondremos de manifiesto las distintas cláusulas convencionales del contrato de seguro que en mayor o menor medida se encuentran necesariamente relacionadas con las cláusulas contractuales del préstamo hipotecario. Posteriormente, analizaremos el régimen tuitivo de los acreedores, particularmente el acreedor hipotecario, estipulado en los art. 40 – 42 LCS. Finalmente cerraremos el presente estudio con un epígrafe dedicado a las conclusiones más relevantes extraídas del propio trabajo.
 
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Sumario:
I. El seguro vinculado al préstamo hipotecario.
1. Consideraciones previas.
2. La concurrencia de intereses.
A) El interés como elemento esencial del contrato de seguro.
B) El interés del acreedor hipotecario. Mención al seguro directo del interés hipotecario.
3. Cláusulas del préstamo hipotecario relacionadas con el contrato de seguro y su posible abusividad.
4. La cesión en el cobro de la indemnización del seguro a favor de la entidad de crédito.
II. La posición jurídica del acreedor hipotecario en la ley de contrato de seguro.
1. La extensión de la hipoteca sobre la indemnización procedente del seguro.
2. La comunicación al asegurador de la existencia de la hipoteca.
3. Los derechos legales del acreedor hipotecario en el marco del contrato de seguro del deudor hipotecario.
A) La prohibición de proceder al pago de la indemnización sin el consentimiento del acreedor hipotecario.
B) El depósito de la indemnización.
C) La inoponibilidad temporal de la extinción del contrato de seguro.
D) El cumplimiento del pago de la prima impagada por parte del acreedor hipotecario.
4. El pago de la indemnización. El supuesto especial del art. 42 LCS. III.
Conclusiones.
 
Referencia: Ponencia presentada al Congreso Internacional de Seguros -“El contrato de seguros en la encrucijada”- que se celebrará los días 9 y 10 de noviembre de 2017 en la Universidad Rovira i Virgili (Tarragona, España).

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