La mora del asegurador: estado de la cuestión, puntos críticos y problemas aún pendientes

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Autor: Rafael La Casa García, Catedrático de Derecho Mercantil, Universidad de Sevilla
 
Correo electrónico: rlacasa@us.es
 
Resumen: El presente estudio analiza el régimen de la mora del asegurador precisado en el artículo 20 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. A tal propósito se examinan primeramente los precedentes del marco normativo vigente, así como las más importantes iniciativas habidas para su reforma. A continuación, con una especial atención a la jurisprudencia recaída sobre el asunto, se ponen de manifiesto los criterios más significativos establecidos respecto de la aplicación de la mencionada ordenación legal (modalidades de seguro que resultan sujetas a ella, ámbito subjetivo de aplicación y determinación del tipo de interés aplicable para el cálculo de la indemnización por mora). Por otro lado, se abordan, como principales puntos críticos de la materia, el problema de lo que haya de entenderse como causa justificada a los efectos de la no imposición de la indemnización por mora y la compleja determinación, en ciertos casos, de la fecha inicial de devengo de los intereses moratorios. Finalmente, se tratan los más relevantes aspectos todavía necesitados de la fijación de criterios que sirvan de guía para la aplicación del régimen examinado, como son la constitución en mora del asegurador en caso de seguimiento del procedimiento pericial de liquidación del siniestro y la mora respecto del pago del importe mínimo.
 
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Sumario:
I. El marco normativo vigente sobre la mora del asegurador en la ley de contrato de seguro
II. El estado de la cuestión, con especial referencia a la jurisprudencia del Tribunal Supremo en relación con determinados extremos de la mora del asegurador
1. Consideraciones generales
2. Las modalidades de seguro a las que resulta de aplicación el régimen de la mora del asegurador
A) Planteamiento general
B) El caso particular del seguro marítimo
3. El ámbito subjetivo de aplicación del régimen de la mora del asegurador
A) Indicación general
B) La improcedente referencia al tomador del seguro
C) Las peculiaridades de la aplicación del régimen de la mora del asegurador en el seguro de responsabilidad civil: perjudicado y, en su caso, asegurado como perceptores de la indemnización por mora.
D) La aplicación del régimen de la mora del asegurador al cesionario del asegurado
E) La inaplicación del artículo 20 LCS al asegurador subrogado en los derechos y acciones del asegurado derivados del siniestro
4. El tipo de interés aplicable a los efectos del cálculo de la indemnización por mora
III. Los puntos críticos del régimen de la mora del asegurador
1. Las circunstancias eximentes de la responsabilidad por mora del asegurador
A) Consideraciones generales
B) La restrictiva apreciación del carácter justificado del retraso del asegurador
C) La superación del principio “in illiquidis non fit mora”
D) Breve excurso sobre la doctrina jurisprudencial establecida respecto de las concretas causas de exención de la responsabilidad por mora del asegurador
a) La oposición fundada del asegurador a la existencia de obligación de indemnizar a su cargo
b) La diligente liquidación del siniestro por el asegurador
c) La falta de cooperación del acreedor
2. El término inicial de devengo de los intereses moratorios
V. Problemas aún pendientes en el régimen de la mora del asegurador
1. La incidencia del seguimiento del procedimiento pericial en la constitución en mora del asegurador
2. La mora en el pago del importe mínimo
 
Referencia: Ponencia presentada al Congreso Internacional de Seguros -“El contrato de seguros en la encrucijada”- que se celebrará los días 9 y 10 de noviembre de 2017 en la Universidad Rovira i Virgili (Tarragona, España).

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